Nueva normativa transparenta deudas y las cambia las reglas para acceder a créditos

A poco más de 3 meses de su entrada en vigencia, el Registro de Deuda consolidada comienza a modificar la evaluación crediticia, incorporando tanto el historial de pagos como el nivel real de endeudamiento de las personas.

Fuente: El Mercurio

Fecha: 27.07.2026

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Desde el 21 de abril de este año comenzó a regir el Registro de Deuda Consolidada, creado por la Ley N° 21.680, una normativa publicada en 2024 que estableció una implementación gradual para modernizar el sistema de evaluación crediticia en Chile. A poco más de tres meses de su entrada en vigencia, sus efectos empiezan a reflejarse en la forma en que bancos y otras instituciones financieras analizan las solicitudes de crédito, al incorporar una visión más completa del comportamiento financiero de las personas.

La normativa amplía las entidades obligadas a reportar información, incorporando –además de los bancos- a mutuarias, cooperativas de ahorro y crédito, cajas de compensación y emisores de tarjetas no bancarias. De esta manera, las instituciones cuentan con un panorama más preciso del nivel de endeudamiento de cada solicitando y de su comportamiento de pago.

“Este cambio permite que quienes mantienen un comportamiento de pago responsable puedan demostrarlo objetivamente ante cualquier institución financiera. La deuda positiva para a convertirse en un activo que puede favorecer mejores condiciones de financiamiento”, afirma Carola Álvarez, CEO y fundadora de Inversiones Alval.

¿Cómo impacta a quienes invierten en propiedades?

Si evalúa invertir en bienes raíces, esta normativa cobra especial relevancia, ya que al solicitar un hipotecario las entidades financieras tendrán una visión más completa de su nivel de endeudamiento y de su historial de pagos. Esto obliga a planificar con mayor anticipación la capacidad de pago, pero también permite que quienes mantienen un buen comportamiento financiera puedan fortalecer su perfil crediticio y negociar mejores condiciones.

Recomendaciones

“La transparencia que incorpora este registro favorece un mercado más sano y permite que quienes mantienen sus obligaciones al día cuenten con mejores antecedentes para acceder a futuras oportunidades de financiamiento”, agrega Álvarez.

Cinco recomendaciones de la experta para enfrenta este nuevo escenario:

Verificación: Revise periódicamente su información financiera. Antes de solicitar un crédito, verifique que los antecedentes registrados reflejen correctamente su situación. Si detecta errores o deudas ya pagadas que siguen apareciendo, solicite su rectificación conforme a la normativa vigente.

Historial de pago: El nuevo registro considera tanto las morosidades como el cumplimiento oportuno de las obligaciones, por lo que pagar dentro del plazo fijado puede fortalecer su perfil crediticio.

Capacidad real de endeudamiento: Antes de asumir un nuevo crédito, analice cuánto de sus ingresos ya está comprometido en dividendos o cuotas para evitar sobreendeudarse.

Evite asumir nuevas obligaciones simultáneamente: Aunque la ley no impide acceder a más de un financiamiento, la carga financiera será mucho más visible para las instituciones, por lo que una planificación ordenada será clave.

Exija la actualización de sus antecedentes: Si pagó una deuda, tiene derecho a que esa información sea incorporada oportunamente en el Registro de Deuda Consolidada, evitando de esa manera que datos desactualizados afecten futuras evaluaciones crediticias.    (Prensa)